GB/T 22117-2018 信用 基本术语

　　ICS 03 . 080 . 99 A 02

　　中 华 人 民 共 和 国 国 家 标 准

　　GB/T 221 17—2018

　　代替 GB/T 22117—2008

　　信用 基本术语

　　Credit—Generalvocabulary

　　2018-06-07 发布 2018-10-01 实施

　　国家市场监督管理总局中国国家标准化管理委员会

　　发

　　布

　　GB/T 22 1 17—2018

　　GB/T 22 1 17—2018

　　前 言

　　本标准按照 GB/T 1 . 1—2009 给出的规则起草。

　　本标准代替 GB/T 22117—2008《信用 基本术语》，与 GB/T 22117—2008 相比主要技术变化如下：

　　— 修改了标准的范围(见第 1 章，2008 年版的第 1 章);

　　— 修改了“基础术语”(见第 2 章，2008 年版的第 2 章);

　　— 修改了“信用”“信用主体”“信用活动”“信用工具”“信用信息”“信用记录”的定义内容(见 2 . 1 、 2 . 4、2 . 8、2 . 9、2 . 22 和 2 . 23 , 2008 年版的 2 . 1 . 1 、2 . 1 . 2、2 . 2 . 1 、2 . 1 . 3、4 . 9 和 4 . 10) ;

　　— 增加了“诚信”“信誉”“信用消费”“信用经济”“公共信用信息”的术语和定义(见 2 . 2、2 . 3 、2 . 16 、 2 . 17 和 2 . 24) ;

　　— 删除了“授信方”“受信方”“信用行为”的术语和定义(2008 年版的 2 . 2 . 3、2 . 2 . 5 和 2 . 2 . 6) ;

　　— 删除了“信用形式”，并将相关术语和定义合并到“通用”(2008 年版的第 3 章);

　　— 修改了“信用管理”部分的术语和定义内容(见第 3 章，2008 年版的第 6 章);

　　— 修改了“征信”部分的术语和定义内容(见第 4 章，2008 年版的第 4 章);

　　— 修改了“信用评级”部分的术语和定义内容(见第 5 章，2008 年版的第 5 章);

　　— 增加了“信用担保”“信用保险”“保理”“社会信用体系”和“其他”方面的术语和定义，并将原有标准涉及该部分的“其他信用服务”“信用监管”等相关术语进行了合并和修改(见第 6 章 ~第 10 章，2008 年版的第 7 章和第 8 章)。

　　本标准由全国社会信用标准化技术委员会(SAC/TC 470)提出并归口 。

　　本标准起草单位：中国标准化研究院、中大信(北京)信用评价中心有限公司、安徽龙庵电缆集团有限公司、中国计量大学、天津市标准化研究院、河北省经济信息中心、烟台市技术监督信息研究所、福建安井食品股份有限公司、辽宁省标准化研究院、河北省质量技术监督局审查事务中心、中国地质科学院地质力学研究所、安徽省质量和标准化研究院、山东省标准化研究院、河北省标准化研究院、北京君翌科技有限公司、东莞市新立方标准化技术服务有限公司、嘉善县新良友贝雕工艺品厂、浙江新城钮扣饰品有限公司、厦门市诚信促进会、中大信信用管理有限公司、北京众企联创科技有限公司、放心联合认证中心(北京)有限公司、泰州市经济和信息化委员会、河南省信用建设促进会。

　　本标准主要起草人：周莉、林竹盛、王飞、李向华、江洲、杨喆曦、徐晓东、薛毅、耿天霖、张骏极、孙大鹏、高丽梅、孙彩英、刘晖、郑勇跃、赵燕、孟翠竹、曹静、孙良泉、孙莹、马龙、路源、贾迎新、俞友金、黄贤信、林旺、栾斌、陈纪、陈少华、底彦彬、邵峥嵘、李建豪。

　　本标准所代替标准的历次版本发布情况为：

　　—GB/T 22117—2008 。

　　GB/T 22 1 17—2018

　　引 言

　　社会信用体系是市场经济体制和社会治理体制的重要组成部分。 随着社会信用体系的建立和完善，统一信用基本术语及其定义非常必要。 因此，明晰信用领域中一些基本术语及其简明定义，对加强各类组织和个人在同一个平台上的交流与协作，提高信用管理和服务水平，全面推动信用标准化等工作都具有重大意义。

　　本标准以科学的信用概念体系为基础，兼顾国际趋势和中国特色。 在充分参照国际及发达国家现有术语和定义的基础上，结合中国实际和信用行业的发展趋势和特点，对这些基本术语做了适当的完善和发展。

　　GB/T 22 1 17—2018

　　信用 基本术语

　　1 范围

　　本标准规定了信用通用、信用管理、征信、信用评级、信用担保、信用保险、保理、社会信用体系等方面基本概念的术语及其定义。

　　本标准适用于信用服务、管理、科研、教学和出版等工作，其他涉及信用工作的相关领域也可参照使用。

　　2 通用

　　2.1

　　信用 credit

　　个人或组织履行承诺的意愿和能力。

　　注 1 ：承诺包括法律法规和强制性标准规定的、合同条款等契约约定的、社会合理期望等社会责任的内容。

　　注 2：在经济领域，信用的含义等同于交易信用，是指交易各方在信任基础上，不用立即付款或担保就可获得资金、物资或服务的能力。 这种能力以在约定期限内履约为条件，并可以使用货币单位直接度量。

　　注 3：在社会领域，信用难以用货币度量。

　　2.2

　　诚信 trustworthiness

　　在社会领域中，个人或组织对外表述的真实主观想法或观点，与其对应行为相符合。

　　注：“组织”见 GB/T 19000—2016 定义 3 . 2 . 1 。

　　2.3

　　信誉 reputation

　　个人或组织在社会或经济活动中积累的声誉。

　　2.4

　　信用主体 subjectofcredit

　　参与信用活动(2 . 8)的个人或组织。

　　2.5

　　政府信用 governmentcredit;publiccredit

　　政府履行承诺的意愿和能力。

　　注：在经济领域，政府信用是指政府偿还其到期债务的意愿和能力。

　　2.6

　　企业信用 enterprisecredit

　　企业履行承诺的意愿和能力。

　　注：在经济领域，企业信用是指企业偿还其到期债务的意愿和能力。

　　2.7

　　个人信用 personalcredit

　　个人履行承诺的意愿和能力。

　　注：在经济领域，个人信用也叫消费者信用，是指个人偿还其到期债务的意愿和能力。

　　GB/T 22 1 17—2018

　　2.8

　　信用活动 creditactivities

　　围绕信用交易、管理、服务等一系列相关活动。

　　2.9

　　信用工具 creditinstrument

　　在信用活动中，以契约形式呈现的授信人经济权利凭证，可证实授信和受信主体之间的债权债务关系，并可合法转让。

　　2 . 10

　　授信 creditgranting

　　信用主体向交易对方提供信用工具的经济活动。

　　注：提供信用工具的一方为授信方。

　　2 . 1 1

　　受信 creditreceiving

　　信用主体接受交易对方信用工具的经济活动。

　　注：接受信用工具的一方为受信方。

　　2 . 12

　　守信 credibility

　　信用主体履行承诺的行为。

　　2 . 13

　　失信 discredit;faithbreaking

　　信用主体未履行承诺的行为。

　　2 . 14

　　信用交易 credittransactions

　　以信用工具为媒介的市场交易活动。

　　2 . 15

　　信用销售 creditsales

　　赊销

　　以信用工具为媒介的销售形式，即不要求受信方立即付款即可以进行交易的销售活动。

　　注：使用信用销售方式的受信方也被称为赊购方，使用信用销售方式的授信方也被称为赊销方。

　　2 . 16

　　信用消费 creditconsumption

　　使用信用工具赊购商品或服务的消费方式。

　　2 . 17

　　信用经济 crediteconomy;creditdriveneconomy

　　以信用工具为交易媒介的经济形态。

　　2 . 18

　　信用风险 creditrisk

　　因受信方无能力和/或无意愿履行承诺而导致授信方潜在损失的可能性。

　　2 . 19

　　信用环境 creditenvironment

　　信用活动开展的经济和社会关系。

　　2 . 20

　　信用规模 creditscale

　　在一定范围、一定时间内用货币单位度量的信用交易总量。

　　GB/T 22 1 17—2018

　　2 . 2 1

　　信用危机 creditcrisis

　　由于信用主体失信引发的信用交易关系被破坏的现象。

　　注：在经济领域，信用危机是指因信用过度投放引发信用主体大量违约，导致一个或多个经济体的正常运行受到严重破坏的经济现象。

　　2 . 22

　　信用信息 creditinformation

　　个人或组织在社会与经济活动中产生的与信用有关的记录，以及与评价其信用价值相关的各类信息。

　　2 . 23

　　信用记录 creditrecord

　　完整记录信用主体一项信用行为的信用信息集合。

　　2 . 24

　　公共信用信息 publiccreditinformation

　　依法行使公共职能的部门履职过程产生的有关各类市场主体的信用信息。

　　注：依法行使公共职能的部门包括行政机关、司法机关以及依法行使公共管理(服务)职能的企、事业单位和社会组织。

　　3 信用管理

　　3.1

　　信用管理 creditmanagement

　　识别、防范、转移和控制信用风险的管理技术、操作规程和制度安排。

　　3.2

　　企业信用管理 enterprisecreditmanagement

　　对企业信用风险进行识别、防范、转移和控制的管理技术、操作规程和制度安排。

　　3.3

　　消费者信用管理 consumercreditmanagement

　　对消费者个人信用风险进行识别、防范、转移和控制的管理技术、操作规程和制度安排。

　　3.4

　　信用管理师 creditmanagementlicensee

　　从事信用风险管理和征信技术工作，并取得职业资格认证的专业人员。

　　3.5

　　信用期限 lengthoftimetomaturity

　　信用交易活动中授信方给予受信方的最长付款期限。

　　3.6

　　商账追收 debtcollection

　　由受托方通过专业、合法的追收，帮助委托方及时收回账款，降低风险率和坏账率，防范和控制企业信用风险的活动或过程。

　　3.7

　　消费信用 consumercredit

　　由授信机构向个人及家庭提供的用于个人或家庭消费目的的信用额度。

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　　3.8

　　信用档案 creditfiles

　　对信用主体信用信息的采集、整理、保存、加工而形成的信用记录。

　　4 征信

　　4.1

　　征信 creditreporting

　　采集、整理、保存、加工个人或组织的信用信息，并向有合法需求的信息使用者提供信用信息服务，帮助市场主体判断控制风险、进行信用管理的活动。

　　4.2

　　征信业务 creditreportingbusiness

　　对个人或组织的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。

　　4.3

　　征信机构 creditreportingagency

　　经营征信业务的机构。

　　4.4

　　信用调查 creditinvestigation

　　征信机构接受客户委托，通过信息查询、访谈和实地考察等方式，了解和评价被调查对象信用状况，并提供调查报告，为委托人达成交易或处理逾期账款和经济纠纷、选择贸易伙伴等提供参考的活动。

　　4.5

　　征信报告 creditinformationreports

　　征信机构对个人或组织某段时间内信用状况进行记录和分析的结果。

　　注 1 ：企业征信报告主要包括基本信用信息报告、普通调查报告、深度调查报告和专项调查报告等。

　　注 2：个人征信报告主要包括当事人报告、雇主报告、商业信用报告和房贷信用报告等。

　　4.6

　　企业征信 businesscreditreporting;businesscreditinvestigation

　　企业资信调查

　　征信机构对企业单位进行的征信业务活动。

　　4.7

　　个人征信 consumercreditreporting;consumercreditinvestigation

　　消费者信用调查

　　自然人征信

　　征信机构对自然人进行的征信业务活动。

　　4.8

　　征信系统 creditinformationsystem

　　征信机构与信息提供者协议约定，或者通过互联网、政府信息公开等渠道，对分散在社会各领域的个人或组织的信用信息，进行采集、整理、保存和加工而形成的信用信息数据库及相关系统。

　　4.9

　　信用登记 creditregistration

　　征信机构采用特定标准与方法收集、整理及加工个人或组织的信用信息并形成数据库，根据查询申请提供查询服务的活动。

　　GB/T 22 1 17—2018

　　4 . 10

　　信用评分 creditscoring

　　根据信息主体的信用信息，运用统计和其他方法，建立信用评分模型，对信用主体的信用进行评价，并用分数的形式表现出来的活动。

　　注：信用评分一般包括通用评分和定制化评分。

　　4 . 1 1

　　信用风险指数 creditriskindex

　　用于度量信用风险大小的指数。

　　4 . 12

　　个人信用报告 individualcreditreport

　　当事人信用报告

　　提供当事人个人信用基本信息和记录的征信报告。

　　4 . 13

　　信用信息透明度 creditinformationtransparency

　　信用主体的信用信息披露程度和获取方式的便利性。

　　注：信用信息透明度能宏观度量国家的信用信息环境好坏，也可微观度量商业组织的诚信程度，用指数进行标识。

　　5 信用评级

　　5.1

　　信用评级 creditrating

　　资信评级

　　资信评估

　　对影响评级对象的诸多信用风险因素进行分析研究，对其在未来一段时间按期偿还债务的能力及其偿还意愿进行综合评价，并用专业符号表示不同的信用等级，以揭示债务人或特定债务信息风险的活动。

　　5.2

　　主体评级 issuercreditrating

　　对企业、金融机构等经济主体整体偿债能力与意愿的综合评价。

　　5.3

　　债项评级 issuecreditrating

　　对债券等固定收益类产品如普通公司债券、次级债券、资产支持证券等偿还风险的评价，即对其违约可能性及损失程度的评价。

　　5.4

　　违约率 defaultrate

　　某种债务类别中实际违约笔数占该类别债务总笔数的比率。

　　5.5

　　违约概率 probabilityofdefault

　　债务人在未来一段时期内不能偿还到期债务的可能性。

　　注：不同信用等级的债务人历史违约率的统计值可作为未来违约概率预测值的参考。

　　5.6

　　回收率 recoveryrate

　　债务人违约后资产的回收程度。

　　注：一般采用相对数形式表示。

　　GB/T 22 1 17—2018

　　5.7

　　违约损失率 lossgivendefault

　　债务人发生违约将给债权人带来的损失程度。

　　注：一般采用相对数形式表示，是预期违约的损失占风险暴露的百分比。 违约损失率是由回收率决定的，即：违约损失率 =1-回收率。

　　5.8

　　信用评级机构 creditratingagency

　　从事信用评级业务的机构。

　　5.9

　　评级方法 ratingmethod

　　信用评级机构对评级对象的信用状况进行分析和评价的专门方法。

　　注：评级方法一般包括定量分析方法和定性分析方法。

　　5 . 10

　　评级程序 ratingprocess

　　信用评级机构对评级对象进行评级的作业流程。

　　5 . 1 1

　　信用等级 creditgrade

　　资信等级

　　用既定的符号标识评级对象信用状况的级别结果。

　　5 . 12

　　评级展望 ratingoutlook

　　对评级对象信用等级未来变化趋势的评估。

　　注：评级展望并不一定意味着信用等级的变化，一般分为正面、负面和稳定等。

　　5 . 13

　　跟踪评级 surveillanceofratedissuersandissues

　　信用评级机构在完成初次评级后，对评级对象信用状况进行后续跟踪评价。

　　6 信用担保

　　6.1

　　信用担保 creditguarantee;creditassurance

　　企业在融通资金过程中，根据合同约定，由依法设立的担保机构以保证的方式为债务人提供担保，在债务人不能依约履行债务时，由担保机构承担合同约定的偿还责任，从而保障债权人利益实现的一种金融支持方式。

　　6.2

　　融资性担保 financingguarantee

　　担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

　　6.3

　　机构代偿率 bodycompensatoryrates

　　融资性担保机构已解除的担保额中出现代偿支出的总体比例。

　　注：机构代偿率是融资性担保业务运营质量的指标。

　　GB/T 22 1 17—2018

　　6.4

　　代偿损失率 compensatoryloss

　　融资性担保机构已解除的担保额中出现代偿坏账的总体比例。

　　6.5

　　担保放大倍数 guaranteemagnification

　　担保资金与担保贷款的放大比例。

　　注：一般地说，担保放大比例越大，担保机构所要承担的风险也就越大。

　　6.6

　　反担保 counterguarantee

　　为保障债务人之外的担保人将来承担担保责任后对债务人的追偿权的实现而设定的担保。

　　6.7

　　再担保 re-guarantee

　　为担保人设立的担保。

　　注 ：当担保人不能独立承担担保责任时，再担保人将按合同约定比例向债权人继续剩余的清偿以保障债权的实现。

　　7 信用保险

　　7.1

　　信用保险 creditinsurance

　　以信用风险为保险标的的保险。

　　注：信用保险是权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险，是一项用于风险管理的保险产品。

　　7.2

　　出 口信用保险 exportcreditinsurance

　　信用保险机构对投保企业因出口货物、服务、技术和资本产生的应收账款提供的安全保障服务。

　　注 ：以出口贸易中的国(境)外买方信用风险为标的，保险人承保国内出 口商在经营出 口业务过程中因进口商方面的商业风险或进口 国(进口地区)方面的政治风险而遭受的损失。 在该项业务中，保险人将赔偿出 口商因买方不能履行贸易合同规定支付到期的部分或全部债务而遭受的经济损失。

　　7.3

　　短期出口信用保险 short-term exportcreditinsurance

　　保险人对信用期原则上不超过 360 天的出口承担收汇责任的保险。

　　注：短期出口信用保险的责任范围包括商业风险和政治风险。

　　7.4

　　国内贸易信用保险 domestictradecreditinsurance

　　为本国交易双方，因买方原因导致的卖方无法收回货款的风险而提供的一种信用保险。

　　注：通常只保商业风险。

　　7.5

　　出 口买方信贷保险 buyer’sexportcreditinsurance

　　在出口买方信贷融资方式下，出口信用机构向贷款银行提供还款保障的政策性保险。

　　注：用于保障贷款银行在买方信贷项下的收汇安全，对贷款银行因政治风险或商业风险引起的损失承担赔偿责任。

　　该类保险在支持贷款银行提供中长期信贷的同时，也帮助出口企业减少风险，实现出口合同项下的即期收汇。

　　7.6

　　出 口卖方信贷保险 seller’sexportcreditinsurance

　　出 口信用机构向出口方提供收汇风险保障的政策性保险。

　　GB/T 22 1 17—2018

　　注：用于保障出口方在延期收款的出口合同项下的收汇安全，对出 口方因政治风险或商业风险引起的损失承担赔偿责任。 该类保险用以支持出口方以出口卖方信贷资金或 自有资金进口方提供延期付款的便利，以增加成交机会，增强盈利能力。

　　8 保理

　　8.1

　　保理 factoring

　　供应商将其因销售商品、提供服务或出租资产而产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供应收账款融资、销售分户账管理、应收账款催收和坏账担保等综合信用服务中的至少一项。

　　8.2

　　商业保理 commercialfactoring

　　由非银行机构，即独立保理商提供的保理服务。

　　注：按照提供服务的主体不同，由银行提供的保理服务为银行保理。

　　8.3

　　国内保理 domesticfactoring

　　保理商为从事境内交易行为的债权人、债务人提供的保理服务。

　　8.4

　　国际保理 internationalfactoring

　　保理商为交易行为超出同一国境内的债权人、债务人提供的保理服务。

　　注 ：国际保理通常采用双保理机制，并将出口商所在地的保理商称为出口保理商，进口商所在地的保理商称为进 口保理商。

　　8.5

　　再保理 re-factoring

　　保理商以受让其他保理商转让的应收账款为前提开展的保理业务。

　　9 社会信用体系

　　9.1

　　统一社会信用代码 unifiedsocialcreditcode

　　每一个法人和其他组织在全国范围内唯一的、终身不变的法定身份标识码。

　　[GB 32100—2015,定义 3 . 5]

　　9.2

　　信用监管 creditsupervision

　　基于信用主体的信用状况实施的管理方式。

　　9.3

　　政务诚信 governmenttrustworthiness

　　政务主体在依法行政过程中履行政务承诺的意愿、能力和行为。

　　9.4

　　商务诚信 businesstrustworthiness

　　市场主体在市场活动中履行商务承诺的意愿、能力和行为。

　　9.5

　　诚信评价 trustworthinessassessment

　　对信用主体在某一时期的诚信状况进行记录、分析和评估，并用特定符号标明其诚信状况的活动。

　　GB/T 22 1 17—2018

　　9.6

　　信用制度 creditinstitution;creditbylaw

　　规范和管理信用主体行为以及信用活动过程的规章或准则。

　　10 其他

　　10 . 1

　　互联网征信 internetinvestigation

　　通过采集个人或组织在互联网上公开的信息，及其交易平台或使用互联网各类服务过程中留下的线上信息数据，利用相关技术进行线上信用信息分析与服务的活动。

　　10 . 2

　　大数据征信 bigdatainvestigation

　　通过采集个人或组织多源、多维、多域的数据，进行清洗与验证、关联与量化的信用信息分析与服务的活动。

　　10 . 3

　　大数据信用评价技术 bigdataratingtechnology

　　综合采用信息技术，以多源、多维、多域的客观、全量明细数据为基础，以线上与线下实时或高频度、自动化的数据采集、清洗、验证、处理能力为保障，以量化分析信用主体日常行为与信用风险的关联性为核心，能够对信用个体与群体进行大批量、全过程、全动态的风险分析与管理的方法。

　　10 . 4

　　大数据信用监测系统 bigdatacreditmonitoringsystem

　　运用大数据信用评价技术，实时对信用主体风险跟踪测评，反映信用风险水平变化，并能发出风险预警信息的系统。

　　10 . 5

　　大数据信用风险抑制 bigdatacreditriskdepressing

　　运用大数据信用监测系统，从信用主体日常行为中发现潜在风险因素，预警金融机构采取调查、保全等措施，从而抑制信用风险发生，避免损失。

　　GB/T 22 1 17—2018

　　参 考 文 献

　　[1] GB/T 19000—2016 质量管理体系 基础和术语

　　[2] GB 32100—2015 法人和其他组织统一社会信用代码编码规则

　　GB/T 22 1 17—2018

　　索 引

　　汉语拼音索引

　　B

　　J

　　GB/T 22 1 17—2018

　　英文对应词索引

　　B

　　GB/T 22 1 17—2018

　　GB/T 22 1 17—2018