T/NIFA 30-2024 金融惠农数字营业厅建设指南

以下是《T/NIFA 30-2024 金融惠农数字营业厅建设指南》的详细内容总结：

​​一、总则​​

1. ​​总体原则​​

   • ​​惠农化​​：界面设计简洁实用，贴合农村实际需求。
   • ​​安全性​​：遵循金融安全标准（JR/T 0157等），保障交易安全。
   • ​​便捷性​​：运用AI、音视频等技术，支持远程协助、语音播报等适农化操作。
   • ​​创新性​​：引入实时音视频、大数据等新技术创新服务模式。
   • ​​开放性​​：开放音视频能力、终端设备接口及场景服务接口。
   • ​​标准化​​：规范业务范围、技术架构、接入组件等。
   • ​​精准化​​：基于数据分析提供定制化服务（如信贷产品适农化改造）。
   • ​​协同化​​：标准化接口适配不同参与方，提升协同能力。
   • ​​普惠性​​：提供大字版、语音版、民族语言版等无障碍服务。

2. ​​服务对象​​
   面向农村居民、农业经营主体、涉农企业、新市民等“三农”主体，需核实用户“三农”身份真实性。

3. ​​应用模式​​

   • ​​远程视频办理​​：远程柜员协助办理转账、理财等业务。
   • ​​终端自助办理​​：通过惠农音视频终端或APP自助操作。
   • ​​扫码手机办理​​：敏感业务扫码跳转手机端办理。

4. ​​参与方​​

   • ​​平台建设方​​：金融机构（搭建基础平台）。
   • ​​服务提供方​​：金融机构/科技公司/政府等（提供金融、政务、数据等服务）。
   • ​​渠道输出方​​：金融机构/行业平台等（通过线上线下渠道输出服务）。

​​二、主要内容​​

​​(一) 金融惠农核心服务​​

1. ​​惠农贷款​​
   • 对接农村信用平台，实现全流程线上化贷款（申请、签约、还款等）。
2. ​​惠农保险​​
   • 业务透明化，需用户签署知情书；支持多渠道缴费及电子保单。
3. ​​惠农理财​​
   • 提供风险评估功能（参照GB/T 32317），风险等级匹配用户承受能力。
4. ​​移动服务​​
   • 客户经理通过移动设备上门服务（人脸识别、定位技术保障）。
5. ​​智能服务​​
   • ​​营销​​：大数据生成白名单，触达目标用户。
   • ​​审批​​：AI优化审批效率。
   • ​​风控​​：全生命周期监控，智能外呼催收。

​​(二) 金融惠农场景服务​​

1. ​​开放场景​​
   • 惠农服务点查询与预约、"三资"管理（资金审批、产权交易）、农村旅游导览、特色农产品代销、绿色行为积分兑换（如碳积分授信）。
2. ​​涉政务场景​​
   • 惠农政策宣传与咨询（AI机器人解答）、结对帮扶、农村产权融资配套（确权登记）、税务/法院案款缴纳（多渠道支付）。

​​(三) 金融惠农便民服务​​

1. ​​社会保障类​​
   • 公积金（查询/提取/贷款）、医保（缴费/电子证明）、社保（养老认证/参保查询）、养老金/优待抚恤（线上领取）。
2. ​​医疗类​​
   • 预约挂号、线上问诊、医疗信息查询。
3. ​​预约类​​
   • 网点取号、无卡存取款、信用卡/信贷/收单申请预约。
4. ​​缴费类​​
   • 水电费、停车费（扫码/ETC绑定）、教育费、通讯费（隐私化处理）。
5. ​​远程金融服务​​
   • ​​接入渠道​​：银行网点/VTM、农村普惠服务点、公众号/小程序等。
   • ​​服务形式​​：远程柜面业务、数字员工服务、"现场+远程"风控尽调。
   • ​​视频客服​​：多终端支持、身份核验、录制回放。
   • ​​虚拟客服​​：生成式AI提供拟人化服务（需规避歧视，支持少数民族语言）。

​​三、技术架构​​

1. ​​用户交互层​​
   • 支持APP/小程序/智能终端等多渠道；界面适老化（字体调整、简洁导航）；同屏互动指导操作。
2. ​​接入服务层​​
   • 用户通过SDK接入音视频服务；后端API集成业务系统；支持会话监测与数据分析。
3. ​​业务应用层​​
   • ​​核心服务​​：信贷（贷前-贷中-贷后风控）、理财（隐私保护）。
   • ​​场景服务​​：安全接入政务/农产品平台，定制涉农服务。
   • ​​便民服务​​：账户管理（异常监控）、支付结算（多渠道支持）。
4. ​​安全服务层​​
   • ​​控制措施​​：四要素校验、人脸识别、反洗钱规则、电子营业执照核验。
   • ​​风控重点​​：信贷欺诈/信用风险防控、内容合规审核、电诈监测。
5. ​​数据服务层​​
   • ​​数据安全​​：遵循JR/T 0223生命周期规范。
   • ​​数据应用​​：整合金融/政务/产业链数据，用于用户分群、精准营销、信用村建设、授信管理。
6. ​​基础设施层​​
   • ​​链路能力​​：裸光纤（高可用）、网络加速（节点覆盖+质量优化）。
   • ​​混合部署​​：支持双链路组合适配。

​​四、补充说明​​

• ​​实施目标​​：构建“一点多能、一网多用”的惠农综合平台，推动金融服务下沉乡村。
• ​​合规要求​​：引用超20项国标/行标（如JR/T 0171个人信息保护、JR/T 0092移动金融安全等）。
• ​​创新点​​：
  • 远程视频尽调与风控协同（"现场+远程"模式）。
  • 绿色行为积分转化金融资源（碳积分授信）。
  • 虚拟数字人客服（生成式AI技术）。

​​核心价值​​：通过线上线下融合、多渠道协同、技术创新及数据驱动，解决农村金融服务“最后一公里”问题，助力乡村振兴与农业强国建设。